继8月份部分中小银行逆势加息之后，一贯执行降息策略的民营银行阵营也坐不住了。有储户发现，进入9月份以来，微众银行悄然将3年期存款利率从1.6%上调至1.75%，加息15个基点。同时，还有部分民营银行消失已久的5年期存款也于近期渐次归位。专家认为，这是当前利率下行大趋势中的一个阶段性分化信号，是民营银行在特定经营压力下的策略性调整，并非趋势逆转。

头部民营银行悄然发力揽储。微众银行上一次存款利率大调整还是在2025年4月29日，当时该行将整存整取5年期、3年期、2年期的年利率从统一2%下调为统一1.6%。此后，在长达一年半时间里一直未有太大变化，仅一年期及以下短期存款利率有所波动。而此次上调，仅突出3年期存款，其余期限未动。微众银行APP显示：目前整存整取定期存款5年期、3年期、2年期、1年期、6个月、3个月的年利率分别为1.6%、1.75%、1.6%、1.5%、1.3%和1.1%。

另外，多家民营银行的5年期定期存款重新上架。比如，网商银行5年期定期存款年利率达到1.8%；苏商银行5年期定期存款年利率同样为1.8%，5年期大额存单利率为1.85%（20万起存）。今年6月，民营银行曾爆发一轮中长期存款停售潮，包括北京中关村银行、湖南三湘银行、亿联银行等在内的多家民营银行下架5年期乃至2年期、3年期定期存款。

融360数字科技研究院高级分析师艾亚文认为，该现象依旧属于阶段性揽储策略，本质是在市场利率下行预期之下，因存款集中到期，部分银行出于锁定长期负债、缓解期限错配压力的考量，适度抬升部分中长期大额存款产品利率。艾亚文表示，从行业大势来看，存款利率整体仍处于下行区间。受净息差持续收窄的约束，银行业整体依旧以压降高成本负债为导向，高息存款产品正加速出清。

另外，为了提升中短期存款产品的市场吸引力，湖南三湘银行还于今年7月末推出组合存款，搭配多期限产品。以尊享稳健组合为例，资金按比例分配至三大类定期存款：30%配置6个月期限，年利率1.3%；30%配置1年期定期，年利率1.4%；40%配置3年期定期，年利率2.05%。不过，据湖南三湘银行客服表示，目前组合存款暂时无法购买。

今年的存款市场正在改变以往大行率先降息、中小银行渐次跟随的统一节奏，而是出现了差异化的负债管理策略，存款利率双轨制分化加剧：大部分银行继续压降长期存款、下架高成本产品；少部分银行在特定时点、特定产品上逆势上调。

多家仍处于助贷戒断反应中。8月份以来，19家民营银行中有10家披露了2026年上半年业绩。从数据来看，多家民营银行仍处于助贷戒断反应中，业绩增速不容乐观。上半年来，业绩最好的是网商银行，截至2026年6月末，网商银行资产总额5166.15亿元，比年初增长2.38%，实现营业收入108.07亿元，同比增长8.02%，净利润27.96亿元，同比增长36.59%。其次是新网银行，2026年上半年实现净利润5.34亿元，同比增长10.08%。金城银行也实现了利润微增，各项贷款余额较年初增长5.43%，但各项存款余额较年初下降5.13%。三湘银行扭亏为盈，上半年净利润为1602.41万元，而去年同期为净亏损2.41亿元。

剩余6家民营银行的净利润出现同比较高的两位数下滑，其中3家还伴随着缩表。中关村银行业绩降幅最高，净利润同比下滑86.17%。华通银行也在缩表，上半年净利润同比下降57.59%。民商银行净利润同比下滑60.25%。银行机构之间分化态势凸显，这种差异化定价，折射出各家机构在负债压力、流动性储备以及客户经营策略上的客观差异。